«У меня кредит, заберут ли в армию?» — с этим вопросом ко мне приходит почти каждый второй призывник. Это понятное беспокойство. Вы лишаетесь дохода, но долг перед банком никуда не исчезает. Давайте разберемся, как эта ситуация регулируется законом и что конкретно нужно делать.
Оглавление
Кредит — это основание для отсрочки от службы?
Сразу отвечу на главный вопрос: наличие кредита, ипотеки или любого другого долга не является законным основанием для получения отсрочки или освобождения от призыва в армию.
В моей практике не было ни одного случая, когда военный комиссариат принял бы во внимание финансовое положение призывника. Все основания для отсрочки или освобождения четко прописаны в Федеральном законе «О воинской обязанности и военной службе».
Чтобы вы не питали ложных надежд, давайте кратко их перечислим, чтобы у вас была полная картина.
Основания для полного освобождения от службы (статья 23 ФЗ №53):
- По состоянию здоровья. Если по результатам медосвидетельствования вам присвоена категория годности «В» (ограниченно годен) или «Д» (не годен).
- Уже пройденная служба. Если вы уже отслужили в РФ (включая альтернативную гражданскую службу) или в другом государстве, с которым у России есть соответствующий международный договор (сейчас это только Таджикистан).
- Наличие ученой степени. Кандидаты и доктора наук освобождаются от призыва.
- Семейные обстоятельства. Если ваш отец или родной брат погиб при исполнении обязанностей военной службы.
Основания для временной отсрочки от службы (статья 24 ФЗ №53):
- По состоянию здоровья. Категория годности «Г» (временно не годен) дается на срок от 6 до 12 месяцев.
- Обучение. Отсрочка для студентов колледжей, вузов и аспирантов на время очного обучения.
- Семейные обстоятельства. Например, уход за близким родственником, который нуждается в постоянном постороннем уходе, или наличие двух и более детей.
- Работа в определенных структурах. Сотрудники силовых ведомств (МВД, Росгвардия и др.), депутаты.
Как видите, в этом списке нет ни слова о долгах или тяжелом финансовом положении. Поэтому готовиться к диалогу с военкоматом и банком нужно заранее.
Сколько платят в армии и хватит ли этого на кредит?
Во время прохождения военной службы по призыву вы не сможете продолжать работать или вести предпринимательскую деятельность. Это прямо запрещено законом.
Вашим единственным доходом станет денежное довольствие. Его размер для срочников составляет около 2000 рублей в месяц (может незначительно варьироваться в зависимости от должности).
Очевидно, что этой суммы недостаточно для погашения даже небольшого потребительского кредита, не говоря уже об ипотеке. Если ничего не предпринять, по вашему долгу начнут начисляться штрафы и неустойки, а кредитная история будет испорчена.
Что делать с кредитом перед призывом в армию
Итак, вы получили повестку, и у вас есть действующий кредитный договор. Ваша задача — урегулировать этот вопрос до отправки в часть. Я объясню, какие законные варианты у вас есть.
Вариант 1: Помощь родственников
Самый простой, но не всегда доступный способ — договориться с семьей или близкими людьми.
- Неофициальная договоренность. Вы можете просто передать реквизиты своего счета и оставлять деньги родственникам, чтобы они вносили ежемесячный платеж за вас.
- Оформление поручительства. Если вы только планируете взять кредит, можно сразу привлечь поручителя. Это человек (чаще всего член семьи), который подписывает с банком договор поручительства. По этому договору он несет такую же ответственность по кредиту, как и вы. Если вы перестанете платить, банк вправе требовать погашение долга с него.
Вариант 2: Реструктуризация долга
Реструктуризация — это изменение существующих условий кредитного договора. Например, банк может уменьшить ежемесячный платеж за счет увеличения общего срока кредита.
Это не идеальный вариант, так как итоговая переплата по кредиту вырастет, но он поможет снизить долговую нагрузку. Решение о реструктуризации всегда остается на усмотрение банка. Вам нужно обратиться в свою финансовую организацию с заявлением и документами, подтверждающими призыв на военную службу (повестка).
Вариант 3: Кредитные каникулы
Это самый эффективный и предусмотренный законом механизм.
Кредитные каникулы — это льготный период, во время которого заемщик может приостановить платежи по кредиту или уменьшить их размер без штрафов и порчи кредитной истории.
Закон прямо говорит, что призыв на срочную службу — это уважительная причина, ведь ваш доход резко падает практически до нуля.
Условия для получения кредитных каникул (общие):
- Сумма кредита. Начальная сумма кредита не превышает лимиты, установленные Правительством РФ (например, 450 тыс. руб. для потребительских кредитов, 1,6 млн. руб. для автокредитов).
- Трудная жизненная ситуация. Ваш среднемесячный доход за последние два месяца упал более чем на 30% по сравнению со средним доходом за предыдущий год. Призыв в армию полностью соответствует этому условию.
- Ранее каникулы не оформлялись. Вы обращаетесь за такой услугой по этому кредитному договору впервые.
- Для ипотеки. Если речь об ипотечном кредите, жилье должно быть единственным.
Как подать заявление на кредитные каникулы
Действовать нужно четко и последовательно.
- Обратитесь в банк. Свяжитесь со своим банком по телефону или придите в отделение. Сообщите о предстоящем призыве на срочную службу и намерении оформить кредитные каникулы.
- Подготовьте документы. Вам понадобится паспорт, кредитный договор и документ, подтверждающий призыв. Обычно это повестка из военного комиссариата.
- Подайте заявление. Напишите заявление в банке по установленному образцу. Обязательно получите подтверждение, что ваше обращение принято (например, копию заявления с отметкой банка).
- Оформите доверенность. Так как вы будете в армии, вести дела с банком будет сложно. Я настоятельно рекомендую заранее оформить у нотариуса доверенность на близкого человека (родителя, брата). Это даст ему право представлять ваши интересы в банке, получать информацию и подписывать документы от вашего имени.
Банк обязан рассмотреть ваше заявление в течение 5 рабочих дней и уведомить вас о своем решении.
Отличия для участников СВО и мобилизованных граждан
Важно понимать разницу. Все, что я описала выше, касается в первую очередь военнослужащих по призыву (срочников).
Для мобилизованных граждан, добровольцев и контрактников, принимающих участие в специальной военной операции (СВО), действует отдельный Федеральный закон №377-ФЗ.
Он предоставляет более широкие гарантии:
- Право на кредитные каникулы. Банк обязан предоставить кредитные каникулы участнику СВО и членам его семьи по их требованию. Отказ неправомерен.
- Срок каникул. Льготный период предоставляется на весь срок службы по мобилизации или контракту, увеличенный на 30 дней.
- Полное списание долга. В случае гибели военнослужащего или получения им инвалидности I группы, его долговые обязательства (а также обязательства членов его семьи) подлежат полному списанию.
Что будет, если просто перестать платить
Если вы просто уедете в армию и перестанете платить по кредиту, последствия будут очень негативными.
- Штрафы и неустойки. Банк начнет начислять пени за каждый день просрочки. Сумма долга будет расти.
- Испорченная кредитная история. Информация о просрочках попадет в Бюро кредитных историй, что в будущем затруднит получение новых кредитов.
- Судебное разбирательство. Банк вправе подать на вас в суд и взыскать долг принудительно. После службы вас может ждать неприятный сюрприз в виде исполнительного производства, возбужденного судебными приставами.
Не стоит доводить до этого. Решать вопрос с банком нужно до отправки в войска.
Главный совет в двух словах
Кредит не спасет от призыва. Но от проблем с кредитом на время службы вас спасут кредитные каникулы. Не игнорируйте проблему, а идите в банк с повесткой и заявлением. Действуйте заранее.
Частые вопросы и ответы
Однозначно да. Размер и тип кредита (потребительский, ипотечный, автокредит) не имеют никакого значения для военного комиссариата. Это не является основанием для отсрочки.
Запросите у банка письменный мотивированный отказ. Если вы считаете, что ваши права нарушены (например, вы подходите под все условия закона, а банк все равно отказал), вы вправе подать жалобу в Центральный Банк России. В случае с участниками СВО отказ банка в принципе неправомерен.
Да, могут. Любой человек может пополнить ваш кредитный счет, зная его номер. Главное — чтобы деньги поступали в банк вовремя и в полном объеме. Доверенность нужна для более сложных действий: получения справок, подписания соглашений, решения спорных вопросов от вашего имени.
Да, закон распространяется как на банки, так и на все легально действующие МФО, кредитные потребительские кооперативы и другие профессиональные финансовые организации. Порядок действий тот же.
Здравствуйте. Меня зовут Клавдия. Последние несколько лет являюсь руководителем юридического направления. Я пишу статьи на сайте, даю комментарии для различных изданий и веду блог военного юриста в социальных сетях.
